В настоящее время оформить кредит можно не только лично, но и дистанционно.
При этом, Банк попросит указать пароль в приложении или может направить код (пароль) в SMS.
Но, таким же образом, дистанционно оформить займ (кредит) могут и мошенники, представившиеся сотрудниками Банка, которые звонят и запрашивают коды из СМС или оформляют займы через приложения Банка.
Ранее приходилось выплачивать такой кредит, но Верховный Суд РФ начал менять судебную практику, при этом Верховный суд РФ встает на сторону потребителей в таких случаях.
Так, после того, как мошенники оформили займ на Р. через приложение Банка, Р. обратилась в полицию с заявлением о мошенничестве, затем обратилась в Банк, а после отказа Банка, - обратилась в суд, чтобы признать выдачу кредитов недействительной из-за недобросовестности Банка.
Р. утверждала: договоры заключили без ее согласия, а деньги перевели в другой банк не на её счет
Суд первой инстанции встал на сторону Р., признал кредитные договоры недействительными и указал на несоблюдение кредитором условий, по которому предоставляется услуга, а так же на то, что Р. кредиты брать не собиралась и коды с из СМС никому не сообщала.
Апелляционная инстанция решение отменила, указав, что поскольку кредитные договоры заключили дистанционно, то все необходимые документы Р. подписала собственноручно через коды, направленные банком, что предусмотрено ст. 847 ГК РФ, в которой указано, что распоряжаться деньгами со счета можно с помощью аналогов собственноручной подписи: кодов, паролей и других средств, подтверждающих личность.
С такими выводами согласилась и кассационная инстнция.
Однако, Верховный суд РФ оказался другого мнения (Определение ВС РФ от 28.11.2023 г. № 67-КГ23-14-К8) и указал, в том числе, на постановление Пленума Верховного суда № 25, которое предусматривает право суда признать сделку недействительной на основании ст. 10 и ст. 168 ГК РФ, если она нарушает запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав.
Кроме того, Верховный суд РФ обратил внимание на нарушение требований п. 2 ст. 8 закона «О защите прав потребителей», отметив, что для заключения кредитных договоров и перевода денег на счета третьих лиц банк направлял Р. коды, и их назначение было набрано латиницей, однако, по закону данная информация должна предоставляться на русском языке (ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ч. 6 ст. 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 г. № 1807-1 «О языках народов Российской Федерации»).
Верховный суд РФ сослался и на Определение Конституционного суда от 13.10.2022 № 2669-0, в котором указано, что при телефонном мошенничестве такие сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана третьим лицом. Следовательно, суд обязан исследовать добросовестность и осмотрительность банков при оформлении дистанционного кредитного договора.
Верховный суд РФ посчитал, что апелляционная и кассационная инстанции оценку поведению банка не дали, поэтому - направил дело на новое рассмотрение.
При этом, Верховный суд РФ указал, что из установленных судом первой инстанции обстоятельств следует, что истец не совершала действий, направленных на заключение кредитных договоров, которые от её имени заключены неустановленным лицом, не имевшим на это полномочий, денежных средств по договору от Банка не получала и не могла получить по той причине, что денежные средства переведены Банком иным лицам.
При новом рассмотрении суд апелляционной инстанции оставил решение первой инстанции без изменений, признав кредитные договоры недействительными.
Таким образом, позиция ВС РФ направлена на защиту наиболее слабой стороны – потребителя.
При этом, ранее, в 2023 году, уже были примеры аналогичного правового подхода Верховного суда РФ (дело № 18-КГ23-99-К4, № 5-КГ22-121-К2, № 19-КГ23-27-К5), что свидетельствует о векторе развития судебной практики по этой категории дел в пользу потребителя, обязывая суды производить оценку добросовестности поведения Банка при предоставлении дистанционных услуг.
Юридическая компания «ЮР-КОМ» считает, что в данной случае решающую роль имеет настойчивое решение идти «до конца», т.е. вернуть денежные средства через суд.
Именно такой совет дают своим клиентам юристы и адвокаты компании «ЮР- КОМ», оценивая фактические основания и положения закона при обращении клиента за юридической помощью.
Адвокаты юридической компании «ЮР-КОМ» постоянно отслеживают актуальную судебную практику Верховного Суда РФ и Конституционного Суда РФ с целью оказания квалифицированной юридической помощи клиентам, которые обращаются к юристам компании «ЮР-КОМ».
Пользуйтесь квалифицированной юридической помощью, которую предоставляет компания «ЮР-КОМ».